בעת רכישת נכס, הלווה בוחר משכנתא המתאימה ליכולת ההחזר שלו, לגילו, למחיר הנכס, ולגורמים רבים אחרים. קצב החיים שלנו מהיר מאוד: הצרכים שלנו משתנים, ההכנסות שלנו משתנות, ערך הנכס משתנה, ולעתים קרובות, שיעורי הריבית והמדדים הקשורים למשכנתא גם כן. כתוצאה מכך, ההחזר החודשי של המשכנתא הראשונה שלנו יכול גם להשתנות.
מומלץ מאוד לוודא שהמשכנתא שנלקחה בעבר נשארת מתאימה ללווה גם לאחר מספר שנים. אין צורך להישאר עם משכנתא שכבר לא מתאימה לנו.
מה הפתרון?
הערכה מחדש של המשכנתא.
הנה כמה נקודות חשובות לדעת על הערכה מחדש של משכנתא:
הערכה מחדש מורכבת מנטילת משכנתא חדשה להחלפת משכנתא קיימת.
ניתן להעריך מחדש אצל הבנק המקורי או אצל בנק אחר.
ניתן להעריך מחדש את כל המשכנתא או רק אחד ממוצרי המשכנתא.
ההערכה מחדש יכולה להתבצע מספר פעמים אם יש לכך הצדקה.
תהליך ההערכה מחדש אינו מסובך: הוא דורש בדיקת יכולת ההחזר הנוכחית של הלווה, הערכת שיעורי הריבית והמוצרים השונים, וקביעת רווחיות ההערכה מחדש.
העלויות הקשורות להערכה מחדש כוללות פירעון מוקדם של המשכנתא הקודמת, לעתים שמאות, עמלות רישום המשכנתא החדשה על ידי עורך דין, ואולי עמלות של יועץ משכנתאות לבחירת המוצר המתאים ביותר.
למה כדאי להעריך מחדש?
הפחתת העלות הכוללת של המשכנתא עקב ירידת שיעורי הריבית.
קיצור או הארכת תקופת המשכנתא.
הפחתה או הגדלה של התשלומים החודשיים.
בקשו אישור יתרה לפירעון המשכנתא, ואיש מקצוע יעריך עבורכם אם זמינים תנאי משכנתא טובים יותר או אם ניתן לקבל תנאים המתאימים יותר לצרכיכם הנוכחיים.
